“보험 약관대출”은 대출 상품 중 하나로 담보대출에 속합니다. 보험 약관대출은 보험계약의 해약환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는데, 이는 보험이용기간 중 긴급한 자금 필요나 보험료 지불 부담 등으로 인해 자금이 필요한 보험계약자를 위한 상품입니다.
보험 약관대출은 신용대출에 비해 회수 가능성이 높아 금리가 낮은 특징을 가지고 있습니다.
이번 글에서는 보험 약관대출의 금리, 한도, 및 장단점에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
보험 약관대출이란?
보험 약관대출은 보험계약의 해약환급금 범위 내에서 받을 수 있는 대출 상품입니다. 보험이용기간 중 긴급하게 자금이 필요하거나 보험료 지불에 부담을 겪는 경우, 보험계약 해지 대신 보험계약자에게 융자를 제공합니다. 이는 보험계약자의 해지환급금을 담보로 대출을 받는 형태로 이루어집니다.
보험 약관대출 장단점
장점
- 심사나 절차가 없이 신속하게 대출을 받을 수 있으며, 상환 시 중도상환 수수료 없이 자유롭게 상환 가능합니다.
- 보험담보대출을 받아도 보험의 보장 내용이 변경되거나 보험금을 지급받는 데에 영향을 주지 않습니다.
- 대출이자를 미납하더라도 연체이자를 부과하지 않습니다. 단, 장기 미납 시 미납된 이자는 대출원금에 가산되어 대출이자가 계산되므로 장기 연체 시 이자 부담이 가중될 수 있습니다. 또한, 계속 미납 시 대출원금이 해약환급금을 초과하여 보험계약 해지가 발생할 수 있습니다.
- 보험담보대출은 신용정보에 정보가 공유되지 않기 때문에 신용에 부정적인 영향을 주지 않으며, 연체 시에도 동일합니다.
- 보험담보대출은 Debt Service Ratio(DSR) 규제의 영향을 받지 않기 때문에 신규 대출이 불가능한 분들도 대출이 가능합니다.
단점
보험담보대출은 특별한 담보가 없는 대출 상품이지만, 해지환급금에서 50~95%까지 대출이 가능하기 때문에 과도한 대출을 받으면 보험금을 받을 때 원리금이 상계되어 실제로 받을 수 있는 보험금이 매우 적어질 수 있습니다. 따라서 과도한 대출은 피하는 것이 좋습니다.
보험 약관대출의 금리 및 한도
보험 약관대출은 담보대출의 한 형태로 보험료를 담보로 보험회사로부터 일정한 금액(해지환급금의 50~95%)을 대출받을 수 있습니다.
국내 23개 생명보험사의 지난해 12월 말 보험약관대출 금리는 확정형 대출이 4.14~8.54%, 금리 연동형 대출이 3.85~5.17%를 기록했습니다. 미래 경기 전망이 어둡다면 대출금리가 상승세를 이어갈 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
결론
보험 약관대출은 보험계약의 해약환급금을 담보로 받을 수 있는 대출 상품입니다. 신속하게 대출을 받을 수 있고, 보험의 보장 내용에 영향을 주지 않으며, DSR 규제에도 영향을 받지 않습니다.
그러나 과도한 대출은 보험금 수령에 영향을 줄 수 있으므로 신중한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 보험 약관대출의 금리는 다양한 보험사에 따라 상이하며, 경기 전망에 따라 변동할 수 있습니다.
따라서 대출을 고려할 때에는 자신의 상황과 리스크를 종합적으로 고려하여 결정하는 것이 좋습니다.
